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Auto Leasing mit Versicherung

Eine monatliche Rate zum festen Preis und dafür immer das neueste Modell fahren? Klingt super und das ist es auch. Leasing ist nicht nur für Unternehmen interessant, sondern auch für Privatpersonen. Der richtige Versicherungsschutz ist dabei aber unumgänglich! Ein Leasing mit Versicherung inklusive zahlt sich aus: Volle Kostenkontrolle bei umfassendem Schutz.

Leasing Angebote mit Versicherung

Eine Kfz-Versicherung für dein Leasingauto abzuschließen, bedeutet neben einem größeren Aufwand auch höhere Kosten. Um dir den Leasing-Prozess deines Traumautos zu erleichtern, findest du mittlerweile bei vielen Anbietern Leasing Angebote mit Versicherung inklusive. Dabei hast du die Möglichkeit, das Versicherungspaket des Anbieters in Anspruch zu nehmen.

Dein Vorteil beim Auto Leasing mit Versicherung: Du sparst dir den Mehraufwand bei der Suche einer geeigneten Versicherung und zahlst die Kosten für den Schutz deines Leasingfahrzeugs gemeinsam mit der monatlichen Leasingrate. Der Service aus einer Hand ist nicht nur praktisch, sondern bietet dir auch volle Transparenz bezüglich anfallender Kosten.

Leasingauto mit Versicherung – das Komplettpaket

Eine Kfz-Versicherung zum Schutz des Fahrzeugs ist beim Leasing ein Muss. Ob du diese direkt beim Anbieter mit dazu buchst oder einzeln abschließt, ist dir überlassen. Aber was lohnt sich mehr? Das lässt sich pauschal nicht sagen. Denn hier spielen viele unterschiedliche Faktoren mit rein.

Auch Leasingverträge, die keine Versicherung beinhalten, verpflichten dich meist zum Abschluss einer geeigneten Kfz-Versicherung. Entscheidest du dich, eine Versicherung für deinen Leasingwagen auf eigene Faust abzuschließen, solltest du einiges beachten. Denn auch wenn du das vom Anbieter bereitgestellte Versicherungspaket nicht in Anspruch nimmst, kann dir dein Leasinggeber eine bestimmte Versicherung vorschreiben, die du dann selbstständig abschließen musst. Wenn dein Anbieter dich zu einem konkreten Versicherungsschutz verpflichtet, so ist dies vertraglich festgehalten. Schau dir also alle Informationen in deinem Leasingvertrag ganz genau an.

Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko: Welche Kfz-Versicherung für dein Leasing-Auto?

Haftpflichtversicherung

Die Kfz-Haftpflicht ist in Deutschland für Fahrzeuge, die im öffentlichen Straßenverkehr unterwegs sind, obligatorisch. Der Abschluss einer Haftpflichtversicherung ist demnach die Mindestanforderung für den Abschluss eines Leasingvertrags. Folgende Schäden an Dritten durch Selbstverschulden werden von einer Kfz-Haftpflichtversicherung abgedeckt:

Personenschäden
Sachschäden
Vermögensschäden

Größtenteils reicht das aber nicht aus und die Leasinggeber fordern einen höheren Versicherungsschutz. Dann muss man zu Teil- oder Vollkaskoversicherungen greifen.

Teilkaskoversicherung

Eine Teilkaskoversicherung ist im Gegensatz zur Haftpflicht nicht gesetzlich vorgeschrieben, sondern eine freiwillige Erweiterung. Vor allem bei einem Neuwagen Leasing macht der Abschluss einer Teilkasko Sinn und wird von Leasinggebern meist vorgeschrieben. Die erweiterte Versicherung deckt neben selbst verschuldeten Schäden am eigenen Auto auch solche durch äußere Einflüsse ab:

Brandschäden
Elementarschäden
Diebstahl
Kurzschluss

Vollkaskoversicherung

Die Vollkaskoversicherung ist das Nonplusultra unter den Versicherungen. Dank des Rundum-Schutzes werden zusätzlich zu den Schäden, die eine Teilkasko absichert, auch Beschädigung, Zerstörung, Verlust oder Totalschaden des eigenen Fahrzeugs bei Selbstverschulden oder durch Dritte abgedeckt.

Leasing Angebote mit Versicherung: Die Vor- & Nachteile auf einen Blick

Falls vertraglich nicht anders vereinbart, müssen sich Leasingnehmer selbst um eine geeignete Versicherung für das Auto kümmern. Es gibt aber auch Angebote, die eine Teil- oder Vollkaskoversicherung bereits in der monatlichen Rate enthalten.

Vorteile von Leasingautos mit Versicherung

Wenn du dich für Leasingangebote mit Versicherung entscheidest, sparst du dir viel Zeit und Aufwand. Stundenlanges Vergleichen von Tarifen und das mühsame Entziffern von Kleingedrucktem fällt dann weg. Du setzt nur ein Häkchen beim Versicherungspaket deines Anbieters und schon musst du dich um nichts mehr kümmern – so einfach!

Da es auch im Interesse des Leasinggebers ist, das Leasingfahrzeug so gut wie möglich abzusichern, wird in der Regel auch auf den besten Versicherungsschutz geachtet. Außerdem können Leasinganbieter aufgrund ihrer Marktstellung häufig bessere Konditionen zu günstigeren Preisen bieten.

Ein weiterer Pluspunkt: Schließt du deine Versicherung eigenständig ab, sind die Versicherungsbeiträge üblicherweise von deiner Schadensfreiheitsklasse abhängig. Im Gegensatz dazu kostet die Versicherung über den Leasinggeber meist für jeden Fahrenden gleich viel. Die letztendliche Summe richtet sich lediglich nach dem jeweiligen Fahrzeug. Vor allem junge Fahrer:innen mit einer hohen (schlechten) Schadenfreiheitsklasse können davon profitieren.

Nachteile von Leasing mit Versicherung

Der einzige Nachteil von Leasingangeboten mit einer Versicherung ist, dass du dir als Leasingnehmer:in nicht selbst den günstigsten Versicherungstarif aussuchen kannst. Selbst wenn du die gleichen Leistungen bei einer anderen Versicherungsgesellschaft zu besseren Konditionen findest, bist du an den vertraglich festgelegten Tarif gebunden. Hier lohnt es sich, genauer hinzuschauen: Besonders bei einer niedrigen Schadenfreiheitsklasse oder einer bereits bestehenden Vollkaskoversicherung kann es günstiger sein, auf ein Leasing mit inkludierter Versicherung zu verzichten.

Außerdem lohnt es sich, den Leasingvertrag genau durchzulesen: Manche Leasingverträge beinhalten lediglich eine Teilkasko. Gerade bei Neuwagen solltest du aber auf den vollen Versicherungsschutz einer Vollkaskoversicherung zurückgreifen, um für alle Eventualitäten gewappnet zu sein.

Die GAP-Versicherung ist eine Zusatzversicherung speziell für Leasingfahrzeuge. Im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls beim Neuwagen muss der Leasingnehmer:in die ausstehende Leasingrate sowie den nach Laufleistung vertraglich festgelegten Restwert trotzdem zahlen. Die Kosten werden nicht von der Vollkaskoversicherung erstattet. Hier greift die GAP-Versicherung: Sie übernimmt die restlichen Kosten, die du dem Leasinganbieter noch schuldest.

Die Kosten für eine Teilkaskoversicherung ergeben sich aus verschiedenen Faktoren: Anders als bei einer Haftpflichtversicherung spielt die Schadenfreiheitsklasse hier keine Rolle. Die Prämie für eine Teilkasko ergibt sich aus der Typklasse des Fahrzeugs und der Regionalklasse. Je höher die Typ-, bzw. Regionalklasse, desto höher auch das Schadensrisiko und dementsprechend ebenfalls die monatlichen Beiträge. Die Höhe der vereinbarten Selbstbeteiligung hat ebenfalls Einfluss auf die Kosten. Je größer diese ist, desto niedriger fällt die Versicherungsprämie aus.

Ja! Für die Haltung eines Fahrzeugs, das im öffentlichen Straßenverkehr bewegt wird, ist der Abschluss einer Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Ohne eine Haftpflichtversicherung wird dein Auto nicht zugelassen. Für Leasingfahrzeuge mit Versicherung bieten viele Leasinggeber Kombi-Pakete, in denen die Haftpflicht und eine Teil- oder Vollkasko schon enthalten sind.

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