Leasing oder Finanzierung: Was ist besser?

Beim Leasing nutzt du das Fahrzeug für eine vertraglich vereinbarte Laufzeit und gibst es anschließend in der Regel zurück. Bei einer Finanzierung zahlst du das Fahrzeug über monatliche Kreditraten ab und wirst nach vollständiger Rückzahlung zum Eigentümer.

Beide Varianten haben Vor- und Nachteile. Welche Lösung besser zu dir passt, hängt unter anderem von deinem Budget, der gewünschten Vertragslaufzeit, deiner jährlichen Fahrleistung und deinem Wunsch nach Eigentum ab.

Leasing oder Finanzierung: Die wichtigsten Unterschiede

Auf den ersten Blick unterscheiden sich Leasing und Finanzierung kaum: In beiden Fällen zahlst du regelmäßig eine monatliche Rate und kannst das Fahrzeug während der Vertragslaufzeit nutzen.

Der entscheidende Unterschied liegt darin, was am Ende des Vertrags mit dem Auto passiert. Beim Leasing gibst du das Fahrzeug normalerweise an den Leasinggeber zurück. Bei der Finanzierung bleibt das Auto nach vollständiger Rückzahlung des Kredits bei dir und geht in dein Eigentum über.

Was ist der Unterschied zwischen Leasing und Finanzierung?

Wie funktioniert Leasing?

Beim Leasing schließt du einen Vertrag mit einem Leasinggeber oder Autohersteller ab. Gegen eine monatliche Zahlung darfst du das Fahrzeug während der vereinbarten Laufzeit nutzen. Du bist dabei Fahrzeughalter, der Leasinggeber bleibt jedoch Eigentümer.

Am Ende der Vertragslaufzeit gibst du das Auto normalerweise zurück. Eine Übernahme des Fahrzeugs ist bei manchen Anbietern möglich, aber nicht automatisch Bestandteil jedes Leasingvertrags.

Leasingverträge können je nach Angebot unterschiedliche Laufzeiten haben. Häufig liegen sie zwischen 12 und 48 Monaten. Dadurch kannst du dich vergleichsweise kurz an ein Fahrzeug binden und anschließend auf ein aktuelles Modell wechseln.

Die Leasingrate wird unter anderem durch das Fahrzeugmodell, die Vertragslaufzeit und die vereinbarte Fahrleistung bestimmt. Beim Kilometerleasing legst du bereits zu Beginn fest, wie viele Kilometer du während der Vertragslaufzeit fahren möchtest.

Wie funktioniert eine Autofinanzierung?

Bei einer Finanzierung kaufst du das Auto mithilfe eines Kredits. Dafür zahlst du eine monatliche Rate, die sich aus der Tilgung des Darlehens und den Zinsen zusammensetzt.

Je nach Finanzierung kann zu Beginn eine Anzahlung vorgesehen sein. Eine höhere Anzahlung reduziert dabei die zu finanzierende Summe und damit in der Regel auch die monatliche Rate.

Nach vollständiger Rückzahlung des Kredits gehört das Fahrzeug dir. Während der Finanzierung kann der Fahrzeugbrief allerdings als Sicherheit beim Kreditgeber hinterlegt sein.

Eine Sonderform ist die 3-Wege-Finanzierung. Hier gibt es neben Anzahlung und monatlichen Raten eine Schlussrate. Am Ende kann je nach Vertragsgestaltung entschieden werden, ob das Fahrzeug behalten, zurückgegeben oder die Schlussrate weiterfinanziert wird.

Leasing oder Finanzierung: Vor- und Nachteile

Ob Leasing oder Finanzierung besser zu dir passt, hängt stark davon ab, welche Eigenschaften dir bei deinem Auto wichtig sind.

Vorteile von Leasing

Kürzere und flexible Vertragslaufzeiten

Ein wesentlicher Vorteil des Leasings ist die vergleichsweise kurze Vertragslaufzeit. Dadurch kannst du dich für einen begrenzten Zeitraum an ein Fahrzeug binden und anschließend auf ein neues Modell wechseln.

Das kann insbesondere interessant sein, wenn du regelmäßig aktuelle Fahrzeuge mit neuer technischer Ausstattung fahren möchtest.

Häufig niedrigere monatliche Raten

Die monatliche Leasingrate fällt häufig niedriger aus als eine Finanzierungsrate. Der Grund liegt darin, dass beim Leasing nicht der komplette Fahrzeugpreis über die monatlichen Zahlungen finanziert wird. Stattdessen basiert die Rate unter anderem auf der erwarteten Wertminderung des Fahrzeugs während der Leasinglaufzeit.

Liquidität bleibt erhalten

Wie bei einer Finanzierung musst du beim Leasing den kompletten Kaufpreis nicht auf einmal bezahlen. Beim Leasing ist häufig außerdem keine verpflichtende hohe Anzahlung vorgesehen. Dadurch bleibt mehr finanzieller Spielraum für andere Ausgaben.

Regelmäßig neue Fahrzeuge fahren

Wenn du gerne regelmäßig ein aktuelles Fahrzeug fahren möchtest, bietet Leasing einen entsprechenden Vorteil. Nach Ablauf des Vertrags kannst du das bisherige Fahrzeug zurückgeben und dich für ein neues Modell entscheiden.

Kein eigener Verkauf am Vertragsende

Beim Leasing musst du dich normalerweise nicht um den späteren Verkauf des Fahrzeugs kümmern. Nach Ablauf der Leasinglaufzeit gibst du das Auto an den Leasinggeber zurück.

Beim Kilometerleasing liegt außerdem das Restwertrisiko grundsätzlich beim Leasinggeber.

Nachteile von Leasing

Das Auto gehört dir nicht

Der wichtigste Unterschied zur Finanzierung: Beim Leasing wirst du nicht Eigentümer des Fahrzeugs. Du bezahlst für dessen Nutzung während der vereinbarten Vertragslaufzeit.

Wenn dir der Besitz des Autos besonders wichtig ist, spricht dieser Punkt eher für eine Finanzierung.

Kilometerleistung ist vertraglich festgelegt

Beim Kilometerleasing vereinbarst du eine bestimmte Fahrleistung. Fährst du mehr Kilometer als vereinbart, können Nachzahlungen entstehen.

Deshalb solltest du bereits vor Vertragsabschluss möglichst realistisch einschätzen, wie viele Kilometer du pro Jahr tatsächlich fährst.

Kosten bei der Rückgabe möglich

Bei der Leasingrückgabe kann es zu zusätzlichen Kosten kommen, wenn sich das Fahrzeug in einem Zustand befindet, der über die normale Abnutzung hinausgeht.

Eine sorgfältige Pflege des Fahrzeugs und die Einhaltung der Wartungsvorgaben können dabei helfen, unnötige Kosten zu vermeiden.

Weniger Freiheit bei Wartung und Nutzung

Je nach Leasingvertrag musst du bestimmte Vorgaben des Leasinggebers beachten. Dazu können beispielsweise Vorgaben zur Wartung, Werkstattwahl oder Fahrleistung gehören.

Möchtest du ein Auto leasen? Hier findest du täglich aktuelle Leasing Angebote.

Vorteile der Finanzierung

Du wirst Eigentümer des Fahrzeugs

Der größte Vorteil einer Finanzierung ist für viele Autofahrer der spätere Eigentumserwerb. Sobald der Kredit vollständig zurückgezahlt ist, gehört das Fahrzeug dir.

Du kannst anschließend selbst entscheiden, wie lange du es weiterfährst oder wann du es verkaufst.

Keine Kilometerbegrenzung

Bei einer Finanzierung gibt es keine mit einem Leasingvertrag vergleichbare vertragliche Kilometerbegrenzung. Das ist insbesondere dann relevant, wenn du sehr viel fährst oder deine jährliche Fahrleistung nur schwer vorhersehen kannst.

Mehr Freiheit beim Fahrzeug

Als Eigentümer kannst du grundsätzlich selbst über dein Fahrzeug entscheiden. Du bist nach der Finanzierung nicht an die Rückgabebedingungen eines Leasinggebers gebunden.

Auch bei der Wartung kannst du selbst entscheiden, wo du dein Fahrzeug warten lässt.

Langfristige Nutzung möglich

Eine Finanzierung kann sinnvoll sein, wenn du dein Auto viele Jahre fahren möchtest. Nach der Rückzahlung des Kredits fallen keine weiteren Finanzierungsraten an und du kannst das Fahrzeug weiterhin nutzen.

Nachteile der Finanzierung

Häufig längere Vertragslaufzeit

Finanzierungen laufen häufig länger als Leasingverträge. Während Leasingverträge häufig zwischen 12 und 48 Monaten dauern, liegt die Laufzeit einer Kreditfinanzierung oftmals bei drei bis sechs Jahren.

Damit bindest du dich länger an das Fahrzeug.

Du trägst das Restwertrisiko

Wenn das Fahrzeug nach der Finanzierung dir gehört, trägst du auch das Risiko des späteren Wiederverkaufs. Sinkt der Marktwert des Autos stärker als erwartet, kann das beim späteren Verkauf zu einem geringeren Erlös führen.

Gesamtkosten können höher ausfallen

Bei der Finanzierung zahlst du den Fahrzeugpreis über die Kreditlaufzeit ab. Zusätzlich fallen Zinsen an. Dadurch können die Gesamtkosten höher ausfallen als bei einem Leasingvertrag.

Für einen aussagekräftigen Vergleich solltest du deshalb nicht ausschließlich die monatliche Rate betrachten, sondern die Gesamtkosten beider Varianten über die jeweilige Laufzeit vergleichen.

Leasing oder Finanzierung: Was ist günstiger?

Die Frage, ob Leasing oder Finanzierung günstiger ist, lässt sich nicht allein anhand der monatlichen Rate beantworten.

Beim Leasing hängt die Rate unter anderem von Fahrzeugmodell, Laufzeit und vereinbarter Fahrleistung ab. Bei einer Finanzierung bestimmen insbesondere Darlehenssumme, Zinssatz und Laufzeit die Höhe der monatlichen Rate.

Auch die Vertragslaufzeiten unterscheiden sich. Deshalb können zwei Fahrzeuge mit scheinbar ähnlichen Monatsraten über die gesamte Vertragsdauer zu unterschiedlichen Gesamtkosten führen.

Für einen fairen Vergleich solltest du deshalb folgende Kosten berücksichtigen:

• Anzahlung bzw. Sonderzahlung

• monatliche Raten

• Zinsen

• Laufzeit

• mögliche Schlussrate

• mögliche Kosten für Mehrkilometer

• mögliche Kosten bei der Leasingrückgabe

• Wartungs- und Reparaturkosten

• weitere vertragliche Zusatzkosten

Leasing oder Finanzierung: Was passt besser zu dir?

Die Entscheidung hängt vor allem davon ab, wie du dein Auto nutzen möchtest.

Leasing kann zu dir passen, wenn du:

• dich nicht dauerhaft an ein Fahrzeug binden möchtest,

• regelmäßig ein aktuelles Fahrzeug fahren möchtest,

• Wert auf eine vergleichsweise kurze Vertragslaufzeit legst,

• deine monatlichen Ausgaben planen möchtest,

• den späteren Verkauf des Fahrzeugs vermeiden möchtest,

• deine jährliche Fahrleistung gut einschätzen kannst.

Eine Finanzierung kann zu dir passen, wenn du:

• dein Fahrzeug langfristig behalten möchtest,

• Wert darauf legst, Eigentümer des Autos zu werden,

• viele Kilometer fährst,

• keine vertragliche Kilometerbegrenzung möchtest,

• möglichst frei über Wartung und Nutzung entscheiden möchtest,

• das Fahrzeug nach der Finanzierung weiterfahren möchtest.

Leasing oder Finanzierung für Privatpersonen

Für Privatpersonen haben sowohl Leasing als auch Finanzierung bestimmte Vorzüge.

Beim Leasing steht vor allem die Nutzung des Fahrzeugs im Mittelpunkt: Du zahlst für die vereinbarte Laufzeit und gibst das Auto anschließend normalerweise zurück.

Bei der Finanzierung steht dagegen der Kauf des Fahrzeugs im Vordergrund. Du zahlst den Wagen über einen Kredit ab und besitzt ihn nach vollständiger Rückzahlung.

Welche Variante besser zu deiner Situation passt, solltest du deshalb anhand deiner persönlichen Anforderungen entscheiden.

Leasing oder Finanzierung: Diese Fragen solltest du dir stellen

Bevor du einen Vertrag abschließt, helfen dir einige grundlegende Fragen bei der Entscheidung:

1. Wie lange möchte ich das Fahrzeug fahren?

2. Wie viele Kilometer fahre ich voraussichtlich pro Jahr?

3. Möchte ich das Auto später besitzen?

4. Wie viel kann und möchte ich monatlich bezahlen?

5. Kann ich eine Anzahlung leisten?

6. Möchte ich das Fahrzeug nach einigen Jahren wieder wechseln?

7. Bin ich bereit, Vorgaben des Leasinggebers einzuhalten?

8. Möchte ich das Restwertrisiko selbst tragen?

Gerade die gewünschte Nutzungsdauer und die Frage nach dem Eigentum sind entscheidend. Auch die jährliche Fahrleistung und dein verfügbares Budget solltest du vor Vertragsabschluss realistisch einschätzen.